Réamhrá agus Cúlra Bhanc na hÉireann
Is institiúid airgeadais shuntasach é Banc na hÉireann, ar a dtugtar go foirmiúil
Oibríonn Banc na hÉireann faoi mhúnla baincéireachta uilíoch, ag freastal ar raon leathan custaiméirí trí chainéil dhigiteacha agus líonra náisiúnta brainse. Cuimsíonn a sheirbhísí baincéireacht mhiondíola do chustaiméirí pearsanta, baincéireacht chorparáideach agus tráchtála do FBManna agus corparáidí móra, iasachtaí morgáiste, agus seirbhísí bainistíochta rachmais agus árachais. Is iad teaghlaigh Éireannacha, gnólachtaí de gach méid, agus corparáidí idirnáisiúnta a phríomhspriocmhargadh, le láithreacht in Éirinn, i dTuaisceart Éireann, sa Bhreatain Mhór, agus i roinnt margaí thar lear.
Tá foireann láidir ceannaireachta ag an nGrúpa, lena n-áirítear Myles O’Grady mar Phríomhfheidhmeannach an Ghrúpa, Mark Spain mar Phríomhoifigeach Airgeadais, agus Gavin Kelly i gceannas ar Bhaincéireacht Miondíola in Éirinn. Léiríonn torthaí airgeadais 2024 brabús réamhchánach de €1.9 billiún, le spriocanna uaillmhianacha le haghaidh Toradh Coigeartaithe ar Chothromas Inláimhsithe os cionn 17% faoi 2027.
Táirgí Iasachtaí agus Rátaí Úis
Cuireann Banc na hÉireann réimse leathan táirgí iasachta ar fáil atá deartha chun freastal ar riachtanais éagsúla a chustaiméirí. Seo forléargas ar na príomhtháirgí agus ar a dtéarmaí:
Iasachtaí Pearsanta
- Méid: Ó €2,000 go €75,000.
- Téarmaí: Ó 1 go 7 mbliana.
- Rátaí Úis: Tosaíonn rátaí éagsúla ar iasachtaí glasa ó 6.5% RPR. Tá rátaí níos ísle ar fáil do chustaiméirí ar leith, mar shampla ó 5.0% RPR do mhic léinn.
- Féidearthachtaí: Is féidir iasachtaí pearsanta a úsáid chun críocha éagsúla, ó chomhdhlúthú fiachais go laethanta saoire nó ceannacháin mhóra.
Iasachtaí Gluaisteáin
- Cineálacha: Ar fáil do ghluaisteáin nua agus úsáidte.
- Téarmaí: Suas le 5 bliana.
- Rátaí: Tá roghanna caighdeánacha agus glasa ar fáil, le rátaí níos ísle ar iasachtaí glasa do ghluaisteáin leictreacha nó hibrideacha. Is minic a bhíonn an fheithicil mar urrús ar na hiasachtaí seo.
Iasachtaí Feabhsúcháin Tí
- Méid: Ó €5,000 go €75,000.
- Téarmaí: Ó 1 go 10 mbliana.
- Iasachtaí Glasa: Tá rátaí speisialta ar fáil, mar shampla 3% RPR faoin Scéim Iasachta Uasghrádaithe Fuinnimh Tí SBCI. Tá na hiasachtaí seo urraithe ag morgáiste céad-mhuirir nó gealltanais.
Iasachtaí Staidéir
- Cineálacha:
- Mac Léinn: Suas le €5,000.
- Céimí: Catagóirí éagsúla do €5,000 agus os a chionn.
- Iarchéime: Suas le €10,000.
- Téarmaí: Roghanna solúbtha aisíocaíochta agus iarchurtha ar fáil.
Táillí agus Riachtanais Urrais
Is minic a bhíonn na táillí bunaithe/próiseála 0% do tháirgí glasa nó SBCI. Braitheann táillí eile, amhail táillí íocaíochta déanaí, ar théarmaí sonracha an táirge agus ar chomhaontuithe an iasachtaí. I gcás fhormhór na n-iasachtaí pearsanta, gluaisteán, agus staidéir suas go dtí tairseacha áirithe, bíonn siad neamhurraithe. Éilíonn iasachtaí feabhsúcháin tí agus uasghrádaithe glasa urrús, go hiondúil trí mhorgáiste céad-mhuirir nó gealltanais.
An Próiseas Iarratais agus Eispéireas Digiteach
Tá Banc na hÉireann tar éis infheistíocht shuntasach a dhéanamh i gcainéil dhigiteacha chun an próiseas iarratais a shimpliú agus eispéireas an chustaiméara a fheabhsú. Is féidir iarratais a dhéanamh ar líne nó go díreach tríd an aip shoghluaiste.
Cainéil Iarratais
- Digiteach: Is féidir le custaiméirí reatha iarratas a dhéanamh tríd an aip shoghluaiste agus an tairseach ar líne (365 online), le hiarratais ar líne ag glacadh chomh beag le 15 nóiméad.
- Brainse: Tá líonra de 169 brainse ag an mbanc i bPoblacht na hÉireann do na daoine ar fearr leo idirghníomhú pearsanta.
- Ionad Teagmhála: Tá ionad teagmhála agus bainisteoirí caidrimh ar fáil do bhaincéireacht ghnó.
Riachtanais KYC agus Clárúcháin
Éilíonn an banc fíorú aitheantais digiteach trí dhoiciméid aitheantais agus billí fóntais. I gcás custaiméirí nua-go-banc, féadfar fíorú sa bhrainse a éileamh. Déantar seiceálacha creidmheasa le gníomhaireachtaí creidmheasa tríú páirtí, mar shampla an Biúró Creidmheasa Éireannach.
Scóráil Creidmheasa agus Fochomhfhreagracht
Úsáideann Banc na hÉireann scórchártaí creidmheasa dílseánaigh a chomhtháthaíonn sonraí biúró, fíoruithe ioncaim, samhlacha inacmhainneachta, agus rátálacha riosca. I gcás táirgí glasa, déantar fochomhfhreagracht feabhsaithe chun fíorú costais tionscadail a éileamh. Déantar iasachtaí a dhíshealbhú trí aistriú bainc chuig cuntas an iasachtaí láithreach bonn tar éis tarraingt anuas iasachta. I gcásanna speisialaithe, féadfar seic a eisiúint sa bhrainse.
Aip Shoghluaiste agus Eispéireas Úsáideora
Tá aipeanna ag Banc na hÉireann do chórais iOS agus Android, le rátálacha timpeall 4.5 réalta. Cuireann na haipeanna gnéithe ar fáil mar bhainistíocht cuntais, íocaíochtaí, áireamháin iasachta, uaslódáil doiciméad, agus teachtaireachtaí slána. Tá an t-ardán baincéireachta ar líne, Bank of Ireland 365, ar fáil do chustaiméirí pearsanta agus gnó araon, ag cinntiú eispéireas digiteach gan uaim.
Stádas Rialála, Seasamh sa Mhargadh, agus Comhairle
Stádas Rialála agus Maoirseacht
Is Institiúid Shuntasach Ainmnithe é Banc na hÉireann faoi Mhaoirseacht Bhaincéireachta na hEorpa, agus déanann an Banc Ceannais Eorpach (BCE) maoirseacht dhíreach air ó 2014. Tá sé údaraithe ag Banc Ceannais na hÉireann agus rialaithe ag an Údarás Rialála Stuamachta agus an FCA le haghaidh a oibríochtaí sa Ríocht Aontaithe. Tá stair ghlan ag an mbanc ó thaobh fíneálacha ábhartha de ó 2010, ag cloí le rialacháin chosanta tomhaltóirí agus ag cur creatanna láidre rialachais i bhfeidhm.
Seasamh sa Mhargadh agus Iomaitheoirí
Tá Banc na hÉireann ar cheann de na Ceithre Banc Mhóra in Éirinn, in éineacht le AIB agus Permanent TSB (le Ulster Bank ag tarraingt siar ó bhaincéireacht mhiondíola). Tá sciar suntasach aige sa mhargadh, le thart ar 21% de sciar an mhargaidh morgáiste d'úinéir-áititheoirí Éireannacha in 2024 agus thart ar 23% de sciar an mhargaidh iasachtaí FBM. Is éard a dhéanann idirdhealú idir an banc ná a ról mar chéad-ghluaiseacht in iasachtaí glasa trí chomhpháirtíocht SBCI agus a chomhghuaillíochtaí le cuideachtaí teicneolaíochta airgeadais le haghaidh íocaíochtaí agus clárú digiteach.
Le níos mó ná 2.6 milliún custaiméir gníomhach in Éirinn, tá bonn láidir custaiméirí aige. Léiríonn suirbhéanna custaiméirí Scór Glaniompróra ard (+25 sa bhaincéireacht phearsanta), ag léiriú leibhéal ard sástachta. Is minic a bhíonn léirmheasanna ar an aip shoghluaiste dearfach ó thaobh inúsáidteachta de, cé go mbíonn saincheisteanna logáil isteach ó am go chéile le linn buaicamanna. Díríonn gearáin eile ar dhúnadh brainse agus luaineachtaí rátaí athraitheacha.
Comhairle Phraiticiúil d'Iasachtaithe Ionchasacha
Maidir le haon iasachtaithe ionchasacha atá ag smaoineamh ar tháirgí Bhanc na hÉireann, tá roinnt pointí tábhachtacha le breithniú:
- Déan Taighde ar Rátaí: Tá rátaí éagsúla ar fáil do tháirgí éagsúla, go háirithe le haghaidh iasachtaí glasa agus iasachtaí do mhic léinn. Déan comparáid idir na rátaí RPR chun an rogha is fearr a fháil do do chás.
- Tuig na Téarmaí: Léigh na téarmaí agus coinníollacha go cúramach, lena n-áirítear an sceideal aisíocaíochta, aon táillí breise, agus iarmhairtí íocaíochtaí déanacha.
- Rochtain Dhigiteach a Bhaint Amach: Bain úsáid as an aip shoghluaiste agus an t-ardán ar líne chun iarratas a dhéanamh, chun do chuntas a bhainistiú, agus chun rochtain a fháil ar áireamháin iasachta. Is féidir leis an bpróiseas digiteach a bheith níos tapúla agus níos áisiúla.
- Cosaint Tomhaltóirí: Bíodh a fhios agat go gcloíonn Banc na hÉireann leis an gCód um Chosaint Tomhaltóirí, ag cinntiú go bhfuil faisnéis shoiléir ar fáil maidir le RPR, táillí, agus athróga. Má tá imní ort, tá nósanna imeachta ar fáil tríd an Ombudsman um Sheirbhísí Airgeadais.
- Breithnigh Iasachtaí Glasa: Má tá tú ag pleanáil feabhsuithe tí atá tíosach ar fhuinneamh nó ag ceannach feithicil atá tíosach ar bhreosla, d'fhéadfadh na hiasachtaí glasa rátaí úis níos fabhraí a thairiscint.
Go hachomair, cuireann Banc na hÉireann roghanna iasachtaí cuimsitheacha ar fáil, le láithreacht láidir dhigiteach agus tiomantas do tháirgí glasa. Tá sé riachtanach, mar iasachtaí ionchasach, go ndéanfá do dhícheall cuí féin agus go ndéanfá measúnú cúramach ar do chuid riachtanas sula ndéanann tú aon chinneadh airgeadais.
