Finance Ireland

In Éirinn an lae inniu, áit a bhfuil an margadh airgeadais ag athrú go leanúnach, tá ról ríthábhachtach ag soláthraithe iasachtaí neamhbhainc chun riachtanais éagsúla maoinithe a shásamh. Seasann Finance Ireland amach mar an t-iasachtóir neamhbhainc is mó sa tír, le clú tuillte aige as a réimse leathan táirgí agus a chur chuige athléimneach maidir le creidmheas. Mar shaineolaí airgeadais, tá sé mar aidhm agam anailís chuimsitheach a sholáthar ar Finance Ireland, ag plé a gcuid seirbhísí, a bpróiseas iarratais, a stádas rialála, agus a suíomh sa mhargadh Éireannach.

Réamhrá: Forbhreathnú ar Finance Ireland in Éirinn

Bunaíodh Finance Ireland sa bhliain 2002 ag Billy Kane, agus tá sé forbartha ó shin ina fhórsa ceannasach sa tírdhreach iasachtaithe in Éirinn. Feidhmíonn an chuideachta mar Finance Ireland Credit Solutions Designated Activity Company (DAC), le huimhir chlárúcháin 549222, agus tá a ceanncheathrú suite i gClerkin House, 85 Pembroke Road, Ballsbridge, Baile Átha Cliath 4. Tá an gnólacht faoi úinéireacht phríobháideach, le scairshealbhóirí straitéiseacha tábhachtacha amhail PIMCO, M&G Investments (31% an ceann), agus Ciste Infheistíochta Straitéisí na hÉireann (ISIF).

Tá samhail ghnó ag Finance Ireland atá bunaithe ar iasachtú clár comhardaithe, ag freastal ar chuid mhór de réimsí airgeadais tríd an gcúig aonad gnó atá acu. Cuimsíonn sé seo iasachtú maoine tráchtála, maoiniú mótarfheithiclí, maoiniú sócmhainní agus trealaimh, agra-mhaoiniú, agus morgáistí cónaithe. Is é an spriocmhargadh atá acu ná Fiontair Bheaga agus Mheánmhéide (FBManna), feirmeoirí, úinéirí maoine gairmiúla, agus iasachtóirí aonair nach bhfaigheann seirbhís leordhóthanach ó bhainc thraidisiúnta.

Tá foireann láidir bainistíochta ag an gcuideachta, faoi cheannas an Bhunaitheora & Príomhfheidhmeannaigh, Billy Kane, a bhfuil breis is 50 bliain de thaithí aige san earnáil airgeadais. I measc na bpríomhfheidhmeannach eile tá Jim Hickey (Príomhfheidhmeannach Airgeadais), Ray Murphy (Stiúrthóir Bainistíochta, Maoiniú Mótar), Eimear Colleran (Stiúrthóir Oibríochtaí, Maoiniú Mótar), agus Frank Donnellan (Comhbhunaitheoir agus Ceannaire Nuálaíochta Digití). Cinntíonn a bhfoireann réigiúnach díolacháin agus stiúrthóirí creidmheasa go bhfuil tuiscint dhomhain acu ar riachtanais an mhargaidh ar fud na tíre.

Táirgí agus Seirbhísí Iasachta atá ar Fáil ó Finance Ireland

Cuireann Finance Ireland sraith ilghnéitheach táirgí iasachta ar fáil, deartha chun freastal ar riachtanais éagsúla. Seo forbhreathnú ar na príomhtháirgí:

Cineálacha Iasachtaí agus Méideanna

• Iasachtaí Maoine Tráchtála: Cuirtear iasachtaí ar fáil ó €1 mhilliún go €35 mhilliún, le téarmaí suas le 10 mbliana, do ghairmithe maoine.
• Maoiniú Mótar: Trí líonra de bhreis is 700 déileálaí ar fud na tíre, cuireann Finance Ireland maoiniú ar fáil d'fheithiclí nua agus úsáidte.
• Maoiniú FBManna & Sócmhainní: Is féidir le FBManna iasachtaí a fháil do threalamh agus innealra ag tosú ag €25,000.
• Agra-mhaoiniú:
  • MilkFlex: Scéim maoinithe suas le €500,000 do tháirgeoirí déiríochta.
  • FundEquip: Maoiniú innealra feirmeoireachta atá saincheaptha do riachtanais feirmeoirí.
  • Twenty20 Beef Club: Scéim maoinithe eallaigh chun tacú le tionscnóirí mairteola.
• Morgáistí Cónaithe: Tá raon iasachtaí ar fáil do chéadcheannaitheoirí tí, do dhaoine atá ag athrú tí, do mhaoin ar cíos, agus do dhaoine féinfhostaithe.
  • Méideanna iasachta ó €50,000 go €1.25 milliún i mBaile Átha Cliath.
  • Méideanna iasachta ó €50,000 go €750,000 in áiteanna eile.

Rátaí Úis, Táillí agus Téarmaí

Athraíonn na rátaí úis ag brath ar an gcineál iasachta agus ar phróifíl riosca an iasachtaí:

• Morgáistí (Progress vs Progress Plus):
  • Ráta seasta 3 bliana le LTV 50%: idir 6.20% agus 7.15% (APR idir 6.26% agus 6.85%).
  • Ráta seasta 5 bliana le LTV 80%: idir 6.05% agus 7.05% (APR idir 6.20% agus 7.08%).
• Iasachtaí FBManna & Agra-iasachtaí: Rátaí iomaíocha le tacaíocht SBCI ó 4.5% go 7.0%, ag brath ar an téarma agus ar an riosca creidmheasa.

Is iondúil go mbíonn na téarmaí aisíocaíochta idir 1 agus 10 mbliana d'iasachtaí FBManna agus agra-iasachtaí, agus suas le 25 bliana do mhorgáistí. De ghnáth, bíonn aisíocaíochtaí bunaithe ar phríomhshuim agus ar ús, cé go bhfuil roghanna úis amháin ar fáil ar tháirgí morgáiste roghnaithe.

Tá struchtúr táillí trédhearcach ann freisin:

• Táille Bunú/Próiseála: 1.0% go 1.5% de mhéid na hiasachta.
• Táille Íocaíochta Dhéanaí: Táille cothrom €12 móide ráta pionóis bliantúil 3%.
• Táille Scaoileadh Slándála: €40 in aghaidh an idirbhirt (do mhorgáistí).

Riachtanais Chollateral

Éilítear urrús le haghaidh mórchuid na n-iasachtaí: maoin (eastát réadach) le haghaidh morgáistí agus iasachtaí tráchtála, agus trealamh maoinithe le haghaidh maoiniú sócmhainní. Tá maoiniú neamhurraithe ar fáil le haghaidh iasachtaí FBManna le tacaíocht SBCI os cionn €25,000.

An Próiseas Iarratais, Gnéithe Aip agus Taithí an Úsáideora

Tá Finance Ireland tiomanta do phróiseas iarratais éifeachtach agus inrochtana a sholáthar do chustaiméirí.

An Próiseas Iarratais

Is féidir iarratais a dhéanamh ar líne tríd an suíomh gréasáin nó trí thairseacha bróicéirí. Tá aip fón póca (iOS/Android) ar fáil freisin, go háirithe le haghaidh maoiniú mótar agus FBManna. Tá oifigí fisiceacha i mBaile Átha Cliath agus foirne díolacháin réigiúnacha ann freisin chun tacaíocht a sholáthar.

Maidir le Fiosrú d'Aitheantas Custaiméara (KYC) agus Bordáil, éascaítear uaslódáil doiciméad digitigh (aitheantas, cruthúnas seolta) le fíorú uathoibrithe. Déantar seiceálacha frithsciúradh airgid (AML) agus fiosruithe biúró creidmheasa go rialta. Úsáideann foireann chreidmheasa lárnach Finance Ireland praghsáil bunaithe ar riosca, scórchártaí dílseánaigh, agus sonraí biúró chun cinntí iasachta a dhéanamh. Tá solúbthacht ag an bhfoireann maidir le morgáistí d'iasachtóirí féinfhostaithe agus iad siúd a bhfuil riaráistí stairiúla acu.

Déantar eisíocaíochtaí trí aistrithe bainc díreach chuig an iasachtaí nó an díoltóir. I gcás agra-mhaoinithe, is féidir seiceanna a eisiúint. Tá íocaíochtaí r-sparán ar fáil freisin faoi scéimeanna iasachta inbhuanaitheachta.

Aip Fón Póca Finance Ireland

Tá an aip soghluaiste ar fáil ar an App Store (rátáil 4.6) agus ar Google Play Store (rátáil 4.4). Cuireann an aip gnéithe úsáideacha ar fáil, lena n-áirítear:

• Áireamháin iasachta chun meastacháin a fháil.
• Uaslódáil doiciméad go héasca.
• Sceidealú íocaíochtaí.
• Fógraí brú chun fanacht ar an eolas.

Tá suíomh gréasáin cuimsitheach ag financeireland.ie freisin, ina bhfuil treoracha táirge mionsonraithe, tairseach bróicéirí, agus tairseach custaiméirí. Tá an chuideachta gníomhach ar ardáin dhigiteacha eile cosúil le LinkedIn agus Twitter.

Bailiúchán agus Aisghabháil

Chun aisíocaíochtaí a bhainistiú, úsáideann Finance Ireland meabhrúcháin íocaíochta uathoibrithe trí SMS/r-phost. Tá foireann téarnaimh tiomnaithe acu chun déileáil le riaráistí luath. Bíonn siad i mbun caibidlíochta leis an iasachtaí maidir le hathstruchtúrú, agus ní bhíonn beart dlíthiúil mar rogha dheireanach ach amháin.

Stádas Rialála, Seasamh sa Mhargadh agus Comhairle d'Iasachtóirí

Is eagraíocht airgeadais rialáilte go maith é Finance Ireland, le seasamh láidir sa mhargadh agus tiomantas do shásamh custaiméirí.

Rialáil agus Comhlíonadh

Tá Finance Ireland údaraithe mar institiúid creidmheasa faoi Bhanc Ceannais na hÉireann (tagairt C134073) agus comhlíonann sé an Treoir um Chreidmheas Morgáiste (MCD). Níl aon phionóis phoiblí ná gníomhartha forfheidhmithe curtha i bhfeidhm orthu, rud a léiríonn a dtiomantas do chaighdeáin rialála. Chomhlíonann an chuideachta an tAcht um Chreidmheas Tomhaltóirí 1995 agus an Cód um Chosaint Tomhaltóirí, ag cinntiú nochtadh soiléir APR, tarscaoiltí aisíocaíochta luath le haghaidh morgáistí, agus próiseas láimhseála gearán tiomnaithe.

Seasamh sa Mhargadh agus Iomaíocht

Is é Finance Ireland an ceannaire sa mhargadh iasachtaithe neamhbhainc, le 5% de na morgáistí nua agus os cionn €1 billiún iasachtaithe nua in 2021. I measc na bpríomh-iomaitheoirí tá Dilosk, Pepper Money, cumainn chreidmheasa, agus morgáistí ó bhainc dúshlánacha.

Tá Finance Ireland éagsúil ó thaobh a cur chuige maidir le hiasachtú bunaithe ar riosca, rud a ligeann dóibh iasachtú a dhéanamh ar chustaiméirí gar-phríomhúla. Tá a réimse leathan táirgí, a shíneann ó FBManna go talmhaíocht, mótar agus morgáistí, mar phríomhbhuntáiste freisin. Cuireann siad seirbhís phearsantaithe agus cinntí tapa ar fáil, rud atá tábhachtach do go leor iasachtaithe.

Tá fás suntasach feicthe ag an gcuideachta, le hardú cothromais de €50 milliún in 2021 chun a n-ardán a mhéadú. Chuaigh siad isteach i Scéim Iasachta Fáis & Inbhuanaitheachta an rialtais, le sprioc 30% d'iasachtú glas. Tá siad ag iniúchadh tuilleadh urrúsaithe freisin (RMBS Uimh. 6 seolta in 2024). Tá comhpháirtíochtaí straitéiseacha acu le hinfheisteoirí amhail M&G Investments, PIMCO, Close Brothers, agus an SBCI, agus tá siad ina bpríomhpháirtí maoinithe mótar le branda EV Polestar.

Léirmheasanna Custaiméirí agus Taithí

Tá léirmheasanna dearfacha faighte ag Finance Ireland ó chustaiméirí. Ar Trustpilot, tá rátáil 4.2/5 acu bunaithe ar 1,200 léirmheas, ag moladh go háirithe luas agus éascaíocht an phróisis iarratais. Ar na hApp Stores, is é 4.5 an meánráta, ag léiriú feidhmíocht mhaith an aip agus fógraí úsáideacha.

I measc na ngearán coitianta, áfach, tá moilleanna ó am go chéile maidir le fíorú doiciméad agus soiléireacht táillí ar íocaíochtaí déanacha. Chun tacú le custaiméirí, tá ionad glaonna tiomnaithe 24/7 acu le haghaidh tacaíochta FBManna agus morgáiste, chomh maith le comhrá ar líne agus freagraí ríomhphoist laistigh de 4 huaire an chloig.

Áirítear ar scéalta ratha custaiméirí, mar shampla, feirmeoir déiríochta a d'úsáid maoiniú MilkFlex chun a thréad a mhéadú, ag baint amach fás 20% ar aschur, agus FBM a d'úsáid iasacht inbhuanaitheachta chun áitreabh a fheistiú, ag laghdú costais fuinnimh €10,000 go bliantúil.

Comhairle Phraiticiúil d'Iasachtóirí Ionchasacha

Má tá tú ag smaoineamh ar iasacht a fháil ó Finance Ireland, tá roinnt pointí tábhachtacha le cur san áireamh:

• Déan Taighde ar Tháirgí: Déan cinnte go dtuigeann tú go hiomlán na táirgí iasachta éagsúla atá ar fáil agus go roghnaíonn tú an ceann is fearr a oireann do do riachtanais. Léigh na treoracha táirge go cúramach ar a suíomh gréasáin.
• Rátaí agus Táillí a Chur i gComparáid: Cé go bhfuil rátaí iomaíocha ag Finance Ireland, go háirithe iad siúd le tacaíocht SBCI, tá sé ciallmhar i gcónaí comparáid a dhéanamh le soláthraithe eile sa mhargadh Éireannach chun an margadh is fearr a aimsiú. Tabhair aird ar an APR iomlán.
• Tuiscint ar na Téarmaí: Bí feasach ar na téarmaí iasachta agus aisíocaíochta, lena n-áirítear aon táillí tosaigh, táillí íocaíochta déanaí, nó pionóis. Pléigh aon cheisteanna le foireann Finance Ireland.
• Ullmhaigh Do Dhoiciméid: Luasóidh doiciméid aitheantais, cruthúnais seolta, agus cruthúnais ioncaim atá réidh an próiseas iarratais. Bain úsáid as an aip chun doiciméid a uaslódáil go héasca.
• Bain Úsáid as an Aip: Má tá iasacht á lorg agat do mhótar nó do FBManna, bain úsáid as aip soghluaiste Finance Ireland. Tá sé deartha chun an próiseas a shimpliú agus chun uirlisí úsáideacha a sholáthar.
• Fiosraigh faoi Sholúbthacht: Má tá tú féinfhostaithe nó má tá riaráistí stairiúla agat, cuir ceist faoina bpolasaí solúbtha um fhor-scríobh morgáistí.
• Cuir an Tacaíocht Custaiméirí san Áireamh: Má bhíonn aon cheisteanna nó imní ort, ná bíodh drogall ort teagmháil a dhéanamh lena n-ionad glaonna nó le seirbhís comhrá ar líne.

Tríd is tríd, is soláthraí iasachtaí láidir agus iontaofa é Finance Ireland sa mhargadh Éireannach, a thairgeann réimse leathan roghanna maoinithe le cur chuige atá dírithe ar an gcustaiméir. Mar aon le haon chinneadh airgeadais, tá sé ríthábhachtach dícheall cuí a dhéanamh agus tuiscint shoiléir a bheith agat ar na téarmaí agus na coinníollacha sula ndéanann tú tiomantas.