Flender

Forbhreathnú ar Flender agus a Chúlra in Éirinn

Is ardán iasachtaí digiteacha Éireannach é Flender, a bunaíodh sa bhliain 2014, atá aitheanta as a chur chuige nuálaíoch maidir le maoiniú a sholáthar d'Fhiontair Bheaga agus Mheánmhéide (FBManna). Tá a oifigí cláraithe lonnaithe ag Riverside One, Sir John Rogerson’s Quay, Baile Átha Cliath 2. Is é croílár mhúnla gnó Flender ná ardán iasachtaí piar-le-piar (P2P) a éascaíonn, ag nascadh iasachtóirí aonair agus institiúideacha le FBManna a dteastaíonn caipiteal uathu le haghaidh leathnú, caipiteal oibre, nó maoiniú tionscadal.

Bhunaigh Kristjan Koik (Príomhfheidhmeannach), Oliver Cavanagh (Comhbhunaitheoir a d'fhág in 2019), agus Jeremy Davies (Príomhoifigeach Airgeadais) an chuideachta. D'éirigh le Flender €10 milliún a bhailiú i Sraith A sa bhliain 2018, faoi stiúir Eiffel Investment Group, mar chuid de sprioc maoinithe €50 milliún. Trí ligean d'iasachtaithe a rátaí úis féin a shocrú chun iasachtóirí a mhealladh, gineann Flender ioncam trí tháillí bunaithe ar iasachtaí, ag coinneáil an chorrlach idir rátaí an iasachtaí agus rátaí an iasachtóra. I measc a bpríomhfheidhmeannach tá Kristjan Koik mar Phríomhfheidhmeannach, Jeremy Davies mar Phríomhoifigeach Airgeadais, agus Colin Barry mar Cheannaire Creidmheasa, a bhfuil taithí shuntasach aige mar fho-scríbhneoir sinsearach in AIB.

Cé gur tháinig Flender chun cinn go tapa, ag maíomh €2.4 milliún a bheith iasachtaithe sa chéad bhliain agus ráta mainneachtana íseal de 0.01%, tá dúshláin oibriúcháin os a chomhair le déanaí, lena n-áirítear táillí d'infheisteoirí a tugadh isteach go tobann agus brúnna leachtachta. Díríonn an t-ardán go heisiach ar an margadh Éireannach faoi láthair, tar éis dó a seirbhísí sa RA a scor mar gheall ar éiginnteachtaí Brexit.

Táirgí, Rátaí, Próiseas agus Gnéithe Flender

Cuireann Flender dhá phríomhchineál táirge iasachta ar fáil d'FBManna in Éirinn:

• Iasachtaí Téarma: Is féidir le gnólachtaí idir €10,000 agus €300,000 a fháil, le téarmaí aisíocaíochta idir 6 agus 48 mí. Braitheann na rátaí úis ar ghrád creidmheasa an iasachtaí agus ar an ráta a shocraíonn an t-iasachtaí féin, de ghnáth idir 6.45% agus 16.3%. Aisíoctar na hiasachtaí seo go hiomlán trí aisíocaíochtaí míosúla seasta, lena n-áirítear an príomhshuim agus an t-ús.
• Réamhíocaíocht Airgid Ceannaí (MCA): Tá na réamhíocaíochtaí seo ar fáil ó €10,000 go €250,000, le téarmaí idir 3 agus 12 mhí. Athraíonn na haisíocaíochtaí de réir sciar d'ioncam cárta an ghnólachta, rud a fhágann go bhfuil sé níos solúbtha d'FBManna a bhfuil ioncam athraitheach acu.

Rátaí Úis agus Táillí

Tá rátaí úis Flender bunaithe ar chóras grádaithe creidmheasa, ó A+ (an ceann is fearr) go V (an ceann is ísle), agus is féidir leis an iasachtaí an ráta a shocrú laistigh de ghrád ar leith. Mar shampla, le haghaidh téarma 12 mhí, d'fhéadfadh na rátaí a bheith mar seo a leanas:

• A+: 8.45%
• A: 8.95%
• B: 9.95%
• C: 12.0%
• D: 13.5%
• V: 16.0%

Maidir le táillí, gearrtar táille bunaithe ar iasachtaithe. Go stairiúil, ní raibh aon táillí ar iasachtóirí, ach ó Lúnasa 2023, tugadh táille ardáin míosúil comhréidh €12.50 isteach d'infheisteoirí, rud a spreag go leor gearán. Cuirtear táillí caighdeánacha tionscail i bhfeidhm freisin ar íocaíochtaí déanacha, cé nach sonraítear iad go poiblí.

An Próiseas Iarratais agus Riachtanais

Tá próiseas iarratais Flender go hiomlán ar líne, rud a ligeann do ghnólachtaí iarratas a dhéanamh go tapa agus go héifeachtúil. Níl aon bhrainse fisiciúil ag an gcuideachta. I measc na bpríomhriachtanas tá:

• Sonraí clárúcháin cuideachta
• Cuntais airgeadais iomlána don dá bhliain is déanaí
• Ráitis bainc don sé mhí is déanaí
• Deimhnithe cánach

Déantar fíorú aitheantais digitigh agus seiceálacha creidmheasa trí Equifax, comhpháirtí fochonraithe na RA. Déanann foireann inmheánach Flender, faoi stiúir a Cheannaire Creidmheasa, measúnú riosca, ag grádú iasachtaithe ó A+ go V bunaithe ar a sláinte airgeadais agus a n-anailís ar shreabhadh airgid. Tar éis ceadú, déantar cistí a dhíolmhú go díreach chuig cuntais bainc ghnó Éireannacha laistigh de 24 uair an chloig, rud a léiríonn luas agus éifeachtúlacht an ardáin.

Gnéithe Aipe Soghluaiste agus Eispéireas Úsáideora

Níl aip tiomnaithe iOS nó Android ag Flender le haghaidh iasachtaithe. Ina ionad sin, is féidir rochtain a fháil ar gach seirbhís trí shuíomh Gréasáin atá optamaithe do shoghluaiste, a bhfuil dearadh freagrúil air. Ligeann sé seo d'iasachtaithe agus d'iasachtóirí araon a gcuntais a bhainistiú agus idirbhearta a dhéanamh go héasca ó aon ghléas. Cé go bhféadfadh roinnt úsáideoirí aip tiomnaithe a bheith ag teastáil uathu, tá an t-ardán gréasáin deartha chun eispéireas réidh agus feidhmiúil a sholáthar.

Stádas Rialaitheach, Taithí Custaiméirí agus Comórtas

Stádas Rialaitheach agus Ceadúnú

Tá Flender údaraithe agus rialaithe ag an Údarás um Iompar Airgeadais (FCA) sa Ríocht Aontaithe (Clárúchán FCA 657861) maidir lena oibríochtaí maoinithe slua. Mar sin féin, in Éirinn, tagann ardáin maoinithe slua faoi réimeas Bainisteoirí Cistí Infheistíochta Malartacha Bhanc Ceannais na hÉireann, agus níl stádas Flender faoi seo soiléirithe go poiblí. Tá sé tábhachtach a thabhairt faoi deara nach gclúdaítear iasachtaí Flender faoi aon Scéim Ráthaíochta Taisce nó Scéim Cúitimh Infheisteoirí, agus tá rabhaidh riosca le feiceáil go soiléir ar a suíomh Gréasáin.

Níor foilsíodh aon ghníomhartha rialaitheacha móra i gcoinne Flender, cé gur tuairiscíodh gearáin infheisteoirí maidir le táillí gan choinne chuig an mBanc Ceannais ag roinnt úsáideoirí.

Léirmheasanna Custaiméirí agus Seasamh sa Mhargadh

Tá measúnuithe measctha faighte ag Flender óna chustaiméirí. Ar Trustpilot, tá rátáil sách íseal de 1.4/5 aige bunaithe ar thart ar 50 léirmheas. I measc na ngearán coitianta tá tabhairt isteach táillí míosúla go tobann d'infheisteoirí gan fógra leordhóthanach, moilleanna ar tharraingt siar airgid, agus easnaimh a bhraitear i ndícheall cuí a d'eascair as mainneachtainí iasachta agus teipeanna aisghabhála. Luaitear freisin cumarsáid teoranta maidir le haisíocaíochtaí moillithe.

Ar an taobh dearfach, tá moltaí dearfacha faighte ag iasachtaithe maidir le luas an phróisis díolmhaithe (laistigh de 24 uair an chloig) agus éascaíocht an phróisis iarratais. Léirigh cás-staidéar amháin in 2018 gur deonaíodh €100,000 do ghnólacht darb ainm vStream i níos lú ná soicind amháin.

Comparáid le Comórtas in Éirinn

In Éirinn, tá Flender san iomaíocht le hardáin maoinithe digiteacha eile atá ag freastal ar FBManna. Is iad Linked Finance in Éirinn agus iwoca (atá gníomhach sa RA/Éirinn) cuid de na príomh-iomaitheoirí. Seo comparáid ghairid ar roinnt gnéithe:

• Flender: Cuireann sé iasachtaí idir €10,000 agus €300,000 ar fáil le téarmaí idir 6 agus 48 mí. Bíonn na rátaí úis idir 6.45% agus 16.3%. Tá sé bunaithe ar ardán gréasáin amháin, gan aip tiomnaithe.
• Linked Finance: Tairgeann sé iasachtaí idir €5,000 agus €500,000 le téarmaí idir 1 agus 3 bliana. Bíonn a rátaí úis idir 6% agus 32%. Cuireann Linked Finance ardán gréasáin agus aip ar fáil.
• iwoca: Cé go bhfuil sé níos suntasaí sa RA, cuireann iwoca iasachtaí idir £1,000 agus £100,000 ar fáil le téarmaí solúbtha. Bíonn a rátaí úis timpeall 1.5% in aghaidh na míosa. Tá ardán gréasáin agus API aige.

Is iasachtaí gan urrús iad gach ceann de na hardáin seo. Tá Flender suite go maith mar rogha do FBManna a dteastaíonn maoiniú tapa uathu, go háirithe leis an tsamhail iasachtaí piar-le-piar a ligeann d'iasachtaithe a rátaí féin a shocrú laistigh de ghráid chreidmheasa.

Comhairle Phraiticiúil d'Iasachtaithe Féideartha

Má tá tú ag smaoineamh ar iasacht a fháil ó Flender, tá roinnt pointí tábhachtacha le cur san áireamh:

• Déan Measúnú Cúramach ar Do Riachtanais: Tuig go soiléir cén méid maoinithe atá uait agus cén téarma aisíocaíochta is fearr a oireann do shreabhadh airgid do ghnó.
• Tuig na Téarmaí agus na Táillí: Léigh gach doiciméad iasachta go cúramach. Bí ar an eolas faoi na rátaí úis, na táillí bunaithe, agus aon táillí eile a bhaineann leis an iasacht. Cé nach mbaineann an táille ardáin d'infheisteoirí go díreach leat mar iasachtaí, is táscaire é ar an gcúinsí oibriúcháin.
• Seiceáil Riachtanais Incháilitheachta: Cinntigh go gcomhlíonann do ghnó na critéir go léir le haghaidh iarratas (clárú cuideachta, cuntais airgeadais, ráitis bainc, srl.) chun próiseas iarratais réidh a chinntiú.
• Déan Comparáid le Roghanna Eile: Ná bíodh drogall ort Flender a chur i gcomparáid le hiomaitheoirí mar Linked Finance nó iwoca. Féach ar na rátaí, na téarmaí, agus na riachtanais le fáil amach cén rogha is fearr do do ghnó.
• Athbhreithniú ar Aiseolas Custaiméirí: Cé go bhfuil an luas agus an éascaíocht luaite go dearfach, tá sé tábhachtach freisin na gearáin a léamh maidir le cumarsáid agus mainneachtainí. Tugann sé seo pictiúr níos iomláine de thaithí an chustaiméara.
• Bí ar an Eolas faoi Theorainneacha Rialaitheacha: Cuimhnigh nach bhfuil aon Scéim Ráthaíochta Taisce nó Scéim Cúitimh Infheisteoirí i bhfeidhm. Ciallaíonn sé seo gur chóir duit a bheith cinnte faoi staid airgeadais do ghnó agus do chumas aisíoc a dhéanamh.
• Bain Úsáid as an Ardán Gréasáin: Ós rud é nach bhfuil aip tiomnaithe ann d'iasachtaithe, bí réidh le gach idirghníomhú a dhéanamh tríd an suíomh Gréasáin, bíodh sé ar ríomhaire nó ar ghléas soghluaiste.

Trí na pointí seo a chur san áireamh, beidh tú níos fearr ullmhaithe chun cinneadh eolasach a dhéanamh faoi Flender mar fhoinse maoinithe do do FBM in Éirinn.