Forbhreathnú Cuimsitheach ar Linked Finance: Iasachtóir Digiteach do Ghnólachtaí Éireannacha
In éiceachóras na teicneolaíochta airgeadais in Éirinn, tá ainm amháin a sheasann amach go mór nuair a thagann sé d’iasachtaíocht ghnó dhigiteach: Linked Finance. Ón uair a bunaíodh é in 2010 agus a seoladh a sheirbhísí in 2013, tá an gnólacht seo tar éis claochlú a dhéanamh ar an mbealach a fhaigheann Fiontair Bheaga agus Mheánmhéide (FBManna) maoiniú. Le breis is €350 milliún dáilte ar níos mó ná 4,500 FBM, tá sé bunaithe mar an príomh-iasachtóir comhionann le comhionann sa tír.
Bunús agus Cúlra
Cláraithe mar Linked P2P Limited, feidhmíonn Linked Finance ó Bhaile Átha Cliath agus is cuideachta phríobháideach í le sciaranna rialaithe i lámha na bainistíochta. Is é an múnla gnó atá acu ná ardán a chruthú ina nascann siad FBManna Éireannacha atá ag lorg maoinithe le hinfheisteoirí miondíola agus mórdhíola. Tá an cur chuige seo, a dtugtar iasachtaíocht comhionann le comhionann air, ag tairiscint rogha eile do ghnólachtaí atá ag iarraidh airgead a fháil go tapa agus go héifeachtach, gan brath ar na gnáthbhainc. Tá Niall O’Grady i gceannas mar Phríomhfheidhmeannach, agus tá an fhoireann bhainistíochta comhdhéanta de dhaoine aonair a bhfuil taithí fhairsing acu san earnáil airgeadais agus teicneolaíochta.
Táirgí agus Seirbhísí Iasachta Linked Finance
Tugann Linked Finance raon leathan táirgí iasachtaíochta atá saincheaptha do riachtanais éagsúla FBManna, ag díriú ar sholúbthacht agus rochtain éasca.
Cineálacha Iasachtaí
- Iasachtaí Téarma Neamhurraithe: Seo iad na príomhtháirgí atá acu, atá oiriúnach do leathnú gnó, caiteachas caipitil, nó sreabhadh airgid a bhainistiú. Is féidir leis na hiasachtaí seo a bheith idir €10,000 agus €500,000.
- Réamhíocaíochtaí Airgid Ceannaí (MCAs): Tá na réamhíocaíochtaí seo deartha le haghaidh maoiniú gearrthéarmach solúbtha, ag freastal ar ghnólachtaí a dteastaíonn airgead tapa uathu.
- ÍocBille: Ceadaíonn an táirge seo do ghnólachtaí maoiniú a fháil chun cánacha nó préimheanna árachais a íoc, ag cuidiú le sreabhadh airgid a rialú.
Méideanna, Rátaí, agus Téarmaí
Tairgeann Linked Finance méideanna iasachtaí d’FBManna ó íosmhéid €10,000 suas go dtí uasmhéid €500,000. Athraíonn na rátaí úis agus na Rátaí Céatadáin Iarbhír (RCIanna) ag brath ar an gcineál iasachta agus ar ghrád creidmheasa an iasachtaí:
- Iasachtaí Téarma: RCIanna ó 6.95% go 14.5%, le téarmaí aisíocaíochta idir 6 agus 60 mí.
- Réamhíocaíochtaí Airgid Ceannaí: RCIanna ag tosú ó 6.0%, le téarmaí suas le 12 mhí.
- ÍocBille: RCIanna ag tosú ó 6.95%, le téarmaí suas le 12 mhí.
Táillí agus Comhthaobhacht
Nuair a thagann sé chuig struchtúr na dtáillí, tá Linked Finance trédhearcach:
- Táille Tionscnaimh: Gearrtar táille 1.0% den mhéid iasachta.
- Táille Seirbhíse Míosúil: Táille 0.1% den iarmhéid gan íoc, a ghearrtar go míosúil ar infheisteoirí.
- Táille Íocaíochta Dhéanaí: €20 in aghaidh an teagmhais.
Is iasachtaí neamhurraithe iad formhór na n-iasachtaí, ach teastaíonn ráthaíocht phearsanta le haghaidh gach iasachta gnó. Níl gá le hurrús sócmhainne seasta. I gcás iasachtaí ÍocBille, braitheann an aisíocaíocht ar shruthanna billí.
Próiseas Iarratais, Teicneolaíocht agus Taithí an Úsáideora
Tá Linked Finance bródúil as a phróiseas iarratais sruthlínithe agus as a úsáid as an teicneolaíocht chun taithí chustaiméara den scoth a chinntiú.
An Próiseas Iarratais
Is féidir le gnólachtaí iarratas a dhéanamh ar iasacht trí thairseach gréasáin Linked Finance, le foirm ar líne a thógann timpeall dhá nóiméad le comhlánú. Is féidir é a dhéanamh tríd an aip shoghluaiste freisin. Tar éis an iarratais tosaigh, teastaíonn fíorú aitheantais agus comhlíonadh rialacháin Fios Do Chustaiméir (KYC) agus Frithsciúradh Airgid (AML). Is féidir seo a dhéanamh trí chomhtháthú Baincéireachta Oscailte nó trí dhoiciméid a uaslódáil de láimh, cosúil le ráitis bhainc agus cuntais. Úsáideann Linked Finance samhail dílseánaigh um ghrádú creidmheasa a mheasann sreabhadh airgid, riosca earnála, stair trádála (24 mhí ar a laghad do théarma-iasachtaí; 6 mhí do MCAs), agus feidhmíocht cuntas. Déanann anailísithe creidmheasa athbhreithniú daonna ar gach iarratas, agus faightear cinntí laistigh de 24 uair an chloig de ghnáth. Aistrítear cistí go díreach chuig cuntas bainc an iasachtaí laistigh d’uaireanta an chloig tar éis an fhormheasta.
Aip Shoghluaiste agus Láithreacht Dhigiteach
Tá aip shoghluaiste Linked Finance ar fáil ar chórais iOS (App Store, rátáil 4.8) agus Android (Google Play, rátáil 4.6), rud a léiríonn an-éileamh ar a fheidhmiúlacht. Cuimsíonn an aip gnéithe úsáideacha cosúil le margadh iasachtaí beo, uirlis uath-tairisceana, deais phunann, sceideal aisíocaíochtaí, agus fógraí. Tá láithreacht láidir dhigiteach ag an gcuideachta freisin le tairseacha tiomnaithe d’iasachtaí agus d’infheisteoirí ar a suíomh Gréasáin, tacaíocht comhrá beo, agus rannpháirtíocht ghníomhach ar ardáin meán sóisialta mar LinkedIn.
Léirmheasanna Custaiméirí agus Aiseolas
Tá taithí an úsáideora le Linked Finance dearfach go ginearálta. Ar Google Play, tá rátáil 4.6 faighte acu ó 1,200 léirmheas, agus ar Trustpilot, tá rátáil 4.7 acu ó 850 léirmheas. Molann custaiméirí go minic luas agus éascaíocht an phróisis. Mar sin féin, luaitear moilleanna ó am go chéile ar mhaoiniú iasachtaí móra agus solúbthacht aisíocaíochta teoranta (sceideal díreach dochair seasta) mar ghearáin choitianta. Tá tacaíocht custaiméirí ar fáil ar an bhfón ó Luan go hAoine, le freagraí ríomhphoist laistigh de 24 uair an chloig agus comhrá beo ar fáil.
Stádas Rialála, Seasamh sa Mhargadh, agus Comhairle do Lucht Iasachta
Mar iasachtóir tromchúiseach, tá stádas rialála agus seasamh láidir sa mhargadh ag Linked Finance, rud a thugann muinín do lucht iasachtaí.
Comhlíonadh Rialála
Tá Linked Finance údaraithe ag Banc Ceannais na hÉireann ó dheireadh 2023 faoi Rialachán Maoinithe Slua an AE (ECSP). Cinntíonn an t-údarú seo go gcloíonn an chuideachta le caighdeáin dhiana rialála, lena n-áirítear Treoracha AML agus GDPR. Déantar iniúchtaí bliantúla ag iniúchóir neamhspleách, agus níor cláraíodh aon ghníomhartha forfheidhmithe poiblí nó pionóis ina gcoinne go dtí seo. Áirítear ar bhearta cosanta tomhaltóirí téarmaí agus coinníollacha soiléire, tréimhse fuaraithe, nós imeachta láimhseála gearán, agus bearta slándála sonraí.
Seasamh sa Mhargadh agus Iomaitheoirí
Is é Linked Finance an t-iasachtóir gnó comhionann le comhionann is mó in Éirinn, ó thaobh méid iasachta (breis is €350 milliún curtha ar fáil) agus líon na FBManna a dtugtar tacaíocht dóibh. Aithníodh fiú é i measc na 200 cuideachta teicneolaíochta airgeadais is fearr ar domhan ag CNBC in 2023. Tá a iomaitheoirí san áireamh bainc thraidisiúnta mar AIB agus Bank of Ireland, chomh maith le hiasachtóirí neamhbhainc speisialaithe mar Flexify agus Grid Finance. Déanann Linked Finance idirdhealú air féin trí amanna cinnidh níos tapúla (níos lú ná 24 uair an chloig), próiseas simplí ar bordáil, praghsáil thrédhearcach, agus pobal infheisteoirí miondíola gníomhach. Tá fás suntasach feicthe ag an gcuideachta, ag méadú a leabhar iasachta ó €280 milliún in 2023 go €350 milliún in 2025, agus tá sé ag féachaint ar leathnú isteach i margaí an AE agus na RA.
Comhairle Phraiticiúil do Lucht Iasachta Féideartha
Má tá tú ag smaoineamh ar iasacht a fháil ó Linked Finance, seo roinnt comhairle phraiticiúil:
- Ullmhaigh do Dhoiciméid: Bí cinnte go bhfuil do ráitis bhainc, cuntais ghnó, agus imréiteach cánach cothrom le dáta agus réidh le haghaidh uaslódála. Luasóidh sé seo an próiseas iarratais.
- Tuig na Téarmaí: Léigh go cúramach na rátaí úis, na táillí (go háirithe an táille tionscnaimh agus an táille seirbhíse míosúil), agus na téarmaí aisíocaíochta. Déan cinnte go bhfuil tú ar an eolas faoi na rátaí RCI iarbhír.
- Ráthaíocht Phearsanta: Cuimhnigh go dteastaíonn ráthaíocht phearsanta do gach iasacht ghnó. Déan cinnte go bhfuil tú compordach leis an tiomantas seo.
- Bain Úsáid as an Aip: Más iasachtaí thú, bain tairbhe as an aip shoghluaiste chun d’iasacht a bhainistiú, d’aisíocaíochtaí a rianú, agus fanacht ar an eolas faoi do phunann.
- Déan Comparáid: Cé go dtugann Linked Finance go leor buntáistí, déan comparáid idir a gcuid tairiscintí agus roghanna eile sa mhargadh, mar shampla bainc thraidisiúnta nó iasachtóirí neamhbhainc eile, chun an tairiscint is fearr a fháil do do ghnólacht.
- Sreabhadh Airgid: Cinntigh go bhfuil sreabhadh airgid cobhsaí ag do ghnólacht chun na haisíocaíochtaí a bhainistiú go héifeachtach, mar is gnách go mbíonn sceideal seasta ag Linked Finance.
Tríd is tríd, is rogha maoiniúcháin láidir é Linked Finance do FBManna in Éirinn atá ag lorg éifeachtúlachta, luas, agus trédhearcachta ina bpróiseas iasachtaíochta.
