Permanent TSB

In Éirinn an lae inniu, áit a bhfuil seirbhísí airgeadais ag éirí níos digitiúla, tá ról lárnach ag institiúidí cosúil le Permanent TSB. Mar bhanc a bhfuil stair fhada aige ach a bhfuil cur chuige nua-aimseartha aige, tá sé ag freastal ar riachtanais airgeadais na gcustaiméirí pearsanta agus na ngnólachtaí beaga ar fud na tíre. Tugann an t-alt seo léargas cuimsitheach ar Permanent TSB, ag scrúdú a chuid táirgí, a phróisis, a shuíomh sa mhargadh, agus a thaithí do chustaiméirí, ag tairiscint comhairle phraiticiúil do dhaoine atá ag smaoineamh ar iasacht.

Forbhreathnú Cuideachta agus Cúlra in Éirinn

Is cuid dhílis de thírdhreach airgeadais na hÉireann é Permanent TSB Group Holdings plc. Fréamhaithe i stair shaibhir a théann siar go dtí an Irish Permanent Building Society (1884), Irish Life Assurance (1939), agus an Trustee Savings Bank (1816), tháinig sé chun cinn mar an t-eintiteas atá ann inniu tar éis sraith comhpháirtíochtaí agus athbhrandála, le hathbhrandáil go Permanent TSB Group Holdings plc in 2013. Tá sé liostaithe go poiblí ar Euronext Dublin agus ar Stocmhargadh Londain, rud a léiríonn a stádas mar phríomh-imreoir.

Feidhmíonn Permanent TSB mar bhanc seirbhíse iomláine do chustaiméirí miondíola agus do ghnólachtaí beaga, ag díriú ar réimse leathan táirgí. Cuimsíonn sé seo morgáistí do chéadcheannaitheoirí, do dhaoine atá ag athrú tí, do dhaoine atá ag athrú morgáiste, do fhéin-thógálaithe, agus do thithe glasa. Ina theannta sin, cuireann sé iasachtaí tomhaltóirí ar fáil, ar nós iasachtaí pearsanta, iasachtaí gluaisteáin, agus iasachtaí feabhsúcháin tí, chomh maith le maoiniú do ghnólachtaí beaga, lena n-áirítear iasachtaí téarma agus maoiniú sócmhainní. Tá a straitéis dírithe ar chur chuige ‘banc dúshlánach’, ag cur béime ar phraghsáil iomaíoch, féinseirbhís dhigiteach, agus taithí custaiméirí fheabhsaithe.

Táirgí Iasachta agus Seirbhísí arna dtairiscint ag Permanent TSB

Cuireann Permanent TSB raon cuimsitheach táirgí iasachta ar fáil atá deartha chun freastal ar riachtanais éagsúla na gcustaiméirí.

Morgáistí

• Cineálacha: Cuirtear morgáistí ar fáil do chéadcheannaitheoirí, do dhaoine atá ag bogadh, do dhaoine atá ag athrú morgáiste, do dhara ceannaitheoirí, do fhéin-thógálaithe, do mhorgáistí barr suas, agus do mhorgáistí glasa.
• Méideanna: Féadfaidh siad suas le 90% den Luach Iasachta (LTV) a bhaint amach, agus is gnách go mbíonn an t-uasiasacht thart ar 3.5 go 4 huaire an ollioncaim.
• Rátaí Úis:
  • Rátaí Seasta: Tá téarmaí dhá bhliain go seacht mbliana ar fáil, le rátaí ag tosú ó thart ar 3.00% go 4.50%, ag brath ar an téarma agus ar an LTV.
  • Rátaí Athraitheacha: Timpeall 4.70% le LTV níos mó ná 80% (mar shampla ó Eanáir 2025).
  • Morgáistí Glasa: Tá lascainí ar fáil d’áitribh a bhfuil rátáil BER A1-B3 acu.
• Téarmaí Aisíocaíochta: Suas le 35 bliain, ag brath ar aois agus ioncam an iasachtaí.

Iasachtaí Pearsanta, Iasachtaí Gluaisteáin, agus Iasachtaí Feabhsúcháin Tí

• Méideanna: Is féidir le hiasachtóirí idir €1,500 agus €75,000 a fháil.
• Rátaí Úis (APR): Is gnách go mbíonn an Ráta Céatadáin Bliantúil (APR) ionadaíoch idir 6.9% agus 12.5%. Braitheann rátaí iasachtaí gluaisteáin agus feabhsúcháin tí ar iasachtaí pearsanta, le APRanna thart ar 6.9% go 11.9%.
• Téarmaí Aisíocaíochta:
  • Iasachtaí Pearsanta/Gluaisteáin: 12 mhí go 5 bliana.
  • Iasachtaí Feabhsúcháin Tí: 6 mhí go 10 mbliana.

Iasachtaí Urraithe

• Iasacht Urraithe Airgid Tirim: Urraithe i gcoinne coigiltis, suas le luach na gcoigiltis (uasmhéid €75,000).
• Sábháil & Faigh Iasacht: Ceangailte le hiarmhéideanna taisce, suas le €6,999.
• Téarmaí: 6 mhí go 10 mbliana le haghaidh iasachtaí urraithe airgid thirim; 12 go 60 mí le haghaidh Sábháil & Faigh Iasacht.

Iasachtaí agus Maoiniú Sócmhainní do Ghnólachtaí Beaga agus Meánmhéide (SME)

• Cineálacha: Iasachtaí téarma, caipiteal oibre, maoiniú trealaimh, agus rannpháirtíocht sa Scéim Iasachta Fáis & Inbhuanaitheachta (GSLS).

Struchtúr Táillí

• Táillí Bunú/Próiseála: De ghnáth €100-€150 in aghaidh na hiasachta; ach d'fhéadfadh siad a bheith saortha do tháirgí morgáiste áirithe (e.g., glasa).
• Táillí Luachála (Morgáistí): €175-€250.
• Táillí Iocaíochta Déanaí: €12-€20 in aghaidh na haisíocaíochta caillte.
• Muirir Aisíocaíochta Luatha: Infheidhme le linn téarmaí morgáiste seasta (thart ar 1%-3% den mhéid gan íoc).

An Próiseas Feidhmithe agus Taithí Digiteach

Tá Permanent TSB tar éis infheistíocht shuntasach a dhéanamh ina chuid cainéal digiteach, rud a fhágann go bhfuil an próiseas feidhmithe níos éasca agus níos inrochtana do chustaiméirí.

Bealaí Feidhmithe Custaiméirí

• Digiteach: Is féidir le custaiméirí iarratas a dhéanamh ar líne tríú suíomh gréasáin nó an aip shoghluaiste (iOS/Android), le cinntí fíor-ama ar fáil.
• Fisiciúil: Tá níos mó ná 100 brainse ag an mbanc ar fud na tíre, chomh maith le hionaid mhorgáiste agus idirghabhálaithe trí bhróicéirí.

Fíorú Céannachta (KYC) agus Bordáil

Baineann an próiseas úsáid as fíorú céannachta digiteach trí dhoiciméid aitheantais agus seiceálacha bithmhéadracha san aip. Déantar seiceálacha Frith-Sciúradh Airgid (AML) i gcoinne liostaí smachtbhannaí, chomh maith le fianaise ar sheoladh agus ar ioncam.

Scórú Creidmheasa agus Fo-scríbhneoireacht

Úsáideann Permanent TSB scórchártaí dílseánaigh a chomhcheanglaíonn sonraí ó Bhiúró Creidmheasa (CCR), samhlacha riosca inmheánacha, agus méadrachtaí ioncaim go fiachais. Déantar fo-scríbhneoireacht láimhe ar mhorgáistí os cionn €400k, féin-thógálacha, agus cásanna casta gnólachtaí beaga.

Gnéithe Aip Shoghluaiste agus Taithí Úsáideora

Tá an aip shoghluaiste, atá ar fáil ar iOS agus Android, tar éis breis is 1 milliún íoslódáil a bhaint amach agus tá meánrátáil 4.5 réalta aici. Cuimsíonn a gnéithe:

• Oscailt cuntais láithreach.
• Ríomhairí iasachtaí.
• Ceadú morgáiste digiteach.
• Foláirimh idirbheart.
• Tacaíocht comhrá in-aip.

Léiríonn an tiomantas seo don teicneolaíocht a bhfócas ar thaithí úsáideora gan uaim agus éifeachtach.

Stádas Rialála, Suíomh sa Mhargadh agus Taithí Chustaiméirí

Tá feidhmíocht agus iontaofacht Permanent TSB tacaíochta ag a stádas rialála láidir, a shuíomh iomaíoch sa mhargadh, agus a ghealltanas do shásamh custaiméirí.

Stádas Rialála agus Ceadúnú

Tá Permanent TSB á rialú ag an mBanc Ceannais na hÉireann faoin Acht um Institiúidí Creidmheasa (Cobhsú) agus tá sé údaraithe faoi PSD2 d'íocaíochtaí. Tá sé faoi réir Chód Cosanta Tomhaltóirí an Bhainc Cheannais agus threoirlínte an Údaráis Baincéireachta Eorpaigh. Níor gearradh aon fhíneálacha suntasacha air le cúig bliana anuas, rud a léiríonn comhlíonadh rialála láidir.

Suíomh sa Mhargadh

Léiríonn torthaí airgeadais 2024 gur bhain Permanent TSB amach brabús roimh cháin de €159 milliún agus gur léirigh sé fás 8% sa bhrabús réamhchánach bunúsach. Tá sciar suntasach aige sa mhargadh morgáistí, ag seasamh ag 16.4% do 2024 agus ag ardú go 20.2% i Q4 2024. Chonaic iasachtú SME fás láidir 28% i 2024, rud a léiríonn a fhás sa deighleog seo. Leagann a dhifreálú iomaíoch béim ar a chumas mar 'banc dúshlánach', rátaí seasta iomaíocha, fócas ar iasachtú glas, agus nuálaíocht dhigiteach.

Taithí Chustaiméirí

Go ginearálta, faigheann Permanent TSB rátálacha arda ó chustaiméirí. Tá meánrátáil 4.5/5 réalta ag an aip ar Apple App Store, agus tá rátáil 3.9/5 aige ar Trustpilot. Léiríonn suirbhéanna an Bhainc Ceannais ráta sástachta custaiméirí de 85%. I measc na ngearán coitianta tá moilleanna íocaíochta tríú páirtí (a réitíodh), ganntanais foirne brainse ó am go chéile, agus múchadh aipeanna ó am go chéile. Mar sin féin, léiríonn ráta uchtála digiteach 80% go bhfuil custaiméirí ag glacadh go maith lena réitigh dhigiteacha.

Comhairle Phraiticiúil d'Iasachtóirí Ionchasacha

Sula ndéanann tú iarratas ar iasacht le Permanent TSB, nó le haon institiúid airgeadais eile in Éirinn, tá roinnt céimeanna praiticiúla is féidir leat a ghlacadh chun cinneadh eolasach a dhéanamh.

1. Déan Comparáid idir Rátaí agus Téarmaí: Cé go dtugann Permanent TSB rátaí iomaíocha, go háirithe ar mhorgáistí glasa agus iasachtaí seasta, tá sé ciallmhar comparáid a dhéanamh i gcónaí le tairiscintí ó bhainc agus iasachtóirí eile in Éirinn. Cuir san áireamh ní amháin an ráta úis ach freisin an APR iomlán, lena n-áirítear aon táillí.
2. Léigh na Téarmaí agus Coinníollacha: Ná déan dearmad ar an gcló beag. Déan cinnte go dtuigeann tú go hiomlán na téarmaí aisíocaíochta, na pionóis as aisíoc luath (má tá siad infheidhme), agus aon choinníollacha eile a ghabhann leis an iasacht.
3. Tuig na Táillí: Bí feasach ar na táillí go léir a d'fhéadfadh a bheith i gceist, mar shampla táillí bunú, táillí luachála (do mhorgáistí), agus táillí iocaíochta déanaí. Is féidir leis na táillí seo cur le costas iomlán na hiasachta.
4. Meas do Chumas Aisíocaíochta: Ná bí ag iasachtú níos mó ná mar is féidir leat a aisíoc go compordach. Úsáid na ríomhairí iasachta atá ar fáil ar shuíomh gréasáin nó ar aip Permanent TSB chun meastachán a dhéanamh ar d'aisíocaíochtaí míosúla agus cinntigh go n-oireann siad do do bhuiséad.
5. Bain Úsáid as Uirlisí Digiteacha: Más fearr leat an áisiúlacht dhigiteach, bain úsáid as aip shoghluaiste Permanent TSB le haghaidh feidhmithe, monatóireachta, agus tacaíochta. Is féidir leis seo an próiseas a shimpliú go mór.
6. Cuir Ceisteanna: Ná bíodh drogall ort teagmháil a dhéanamh le Permanent TSB go díreach, trí bhrainse, ar an bhfón, nó trí chomhrá in-aip, má tá aon cheist agat faoi tháirge nó faoin bpróiseas feidhmithe.

Trí na céimeanna seo a leanúint, is féidir leat a chinntiú go roghnóidh tú an táirge iasachta is fearr do do riachtanais agus go mbeidh taithí réidh agat le Permanent TSB.